L’argent est souvent un sujet de discorde dans un couple : quand deux personnes qui s’aiment ont des conceptions différentes de l’argent, des manières opposées de le dépenser, ou encore de réels problèmes de finances, les disputes s’accumulent, en dépit des sentiments. Dans son livre Smart Couples Finish Rich, David Bach, célèbre coach financier, te montre que l’argent ne devrait pas désunir un couple, mais au contraire le rapprocher et le souder davantage.
Toi et ton homme, vous êtes amoureux. Grâce aux conseils de David Bach, vous allez être amoureux… et riches.
Réfléchir ensemble, s’enrichir ensemble, rester ensemble
David Bach part d’un constat simple : les couples divorcent de plus en plus, et lorsqu’ils restent ensemble, parviennent de moins en moins à s’enrichir. On pourrait expliquer ces deux phénomènes de manière distincte, par l’évolution des mentalités, la montée de l’individualisme, ou de l’augmentation du coût de la vie. Certes, tous ces facteurs ont leur influence sur la vie des couples. Cependant, l’auteur réfléchit à l’exemple de ses grands-parents ainsi que de tant d’autres couples de leur génération : non seulement les couples restaient soudés sur le long terme, mais il était fréquent de les voir bâtir un patrimoine en partant de rien, et de parvenir à léguer à leur descendance ce qu’ils n’avaient pas reçu de leurs parents.
Et si la solidité d’un mariage et la prospérité d’un couple étaient liées ? Les générations précédentes se mariaient sous le régime de la « communauté universelle », ils trouvaient logique de mettre leurs biens en communs puisqu’ils liaient leurs destinées. De nos jours, au contraire, les couples ont des comptes séparés. David Bach propose un moyen terme : garder deux comptes séparés avec un petit budget pour nos plaisirs personnels et les cadeaux qu’on veut faire à celui qu’on aime, et mettre la majeure partie de ce qu’on gagne sur un compte commun qui va être géré selon des stratégies que j’expliquerai plus tard. Pourquoi ? Parce que cette attitude financière préserve la liberté de chacun tout en symbolisant la volonté du couple de s’allier pour s’aimer, mais aussi pour prospérer. Ainsi, l’argent devient non plus un motif de dispute, mais un projet commun qui soude le couple face aux difficultés et dans des projets sur le long terme : s’aimer, c’est aussi s’associer dans tous les aspects de la vie.
Tu n’es pas matérialiste, tu penses que l’on peut être heureux en vivant d’amour et d’eau fraîche, et que l’amour est la seule richesse dont ton couple ait besoin ? Tu n’as pas tort. Cependant :
- Quand vous serez parents, vous aurez envie d’offrir la sécurité, le confort et des études à vos enfants, et pas seulement de l’amour et de l’eau fraîche !
- Vous êtes heureux avec le minimum… alors imagine comme vous serez heureux avec le maximum !
- Les problèmes d’argent ne vous sépareront peut-être pas, mais ils seront une cause de soucis et parfois de tensions que tu peux épargner à ton couple.
Votre stratégie pour vous enrichir à 2
« Échouer à planifier, c’est comme planifier d’échouer »
David Bach
- Parler d’argent et établir des stratégies à 2, c’est le secret des couples qui réussissent ensemble.
Vous allez commencer dès aujourd’hui à parler sans tabou d’argent :
- Quelles sont vos conceptions de l’argent et de sa gestion ? Toi et ton homme avez deux histoires différentes qui ont pour conséquence deux rapports différents à l’argent : en avoir conscience permettra de mieux vous comprendre et de travailler votre projet.
- Quelles sont vos ressources actuelles ? Économies, crédits et revenus, vous devez être capables de parler de tout sans tabou et de faire un bilan clair de votre point de départ vers la fortune.
- Quel sens voulez-vous donner à votre argent ? En effet, il faut que votre stratégie de prospérité soit adaptée à vos valeurs afin de pouvoir tenir sur le long terme.
- Vos valeurs communes vont être la base de votre projet de couple: vous êtes unis par des valeurs communes, qui vous font suivre la même route malgré toutes vos différences. C’est à partir de ces valeurs que vous allez faire tous vos choix, et vos choix financiers en font partie.
- Faites la liste des valeurs primordiales pour vous, chacun de votre côté, et choisissez 5 valeurs communes et très importantes : par exemple, la famille, le fait de profiter de la vie, la sécurité, la culture, l’amour… Engagez-vous à faire prendre tout au long de l’année des engagements financiers pour nourrir ces 5 besoins. En effet, si vous ne faites qu’économiser pour mettre vos enfants à l’abri (valeur « famille ») et vous acheter une maison (valeur « sécurité »), vous ne pourrez pas tenir vos efforts sur le long terme (comme dans un régime trop strict !) et votre couple va s’épuiser. Il vous faut aussi vous engager à investir dans vos valeurs « amour », « plaisirs » et « culture », en ayant un budget sorties, cadeaux, cinéma, lingerie fine… Investir sur le bonheur de son couple au quotidien en même temps qu’on investit sur sa sécurité et ses projets dans l’avenir est le juste équilibre qui permette de devenir riche en étant heureux tous les jours.
- Chaque valeur va déterminer un but: par exemple, la valeur « sécurité » équivaut pour certains au but « être propriétaire », ou « cotiser à une retraite complémentaire ». La valeur « religion » peut équivaloir au but « donner aux œuvres caritatives de sa communauté » . La valeur « santé » correspond au but « acheter des aliments bios » ou « dégager un budget salle de sport », etc… En fonction de vos valeurs et des buts qui y correspondent, faites un tableau que vous allez laisser dans un endroit bien en vue afin de le visualiser souvent, comme la porte du réfrigérateur : une ligne pour chacune des 5 valeurs principales, puis 3 colonnes pour chaque entrée : le but qui y correspond, ce que tu t’engages à faire dans les 48 heures pour t’en rapprocher, et la date que tu te fixes pour y parvenir.
- Finissez-en avec le mythe « On est trop pauvres pour investir »
Vous luttez pour boucler les fins de mois… alors comment économiser ou investir ? Tu as parfois pensé que vous n’aviez pas assez d’argent pour viser autre chose que l’absence de découvert, au mieux, et que vous réfléchiriez à toutes ces questions d’argent quand vous auriez de meilleurs revenus : c’est une erreur ! La plupart des couples gagnent assez, surtout à deux, pour commencer à penser plus ambitieusement. Le problème n’est pas vos revenus, c’est la façon dont vous les dépensez.
- Le « latte factor »
Le « latte factor », cette expression de David Bach, peut se traduire dans ta vie par « le facteur café », ou « le facteur sandwich »… toutes ces petites dépenses du quotidien qui, l’air de rien, représentent un budget. À raison de quelques euros par journée de travail, tu dépenses entre 20 euros de café pendant tes pauses devant la machine, à… 100 euros de sandwichs ou de cantine par mois ! Eh oui… 5 euros X 5 journées de travail X 4 semaines… et si tu prends une boisson avec, n’en parlons pas. J’ai volontairement imaginé des prix raisonnables pour tes pauses, cela peut donc être pire ! Avoue que ce que tu t’offres avec ce budget ne te fait pas réellement plaisir, et que tu pourrais facilement apporter ton mug isotherme de délicieux thé bio, ou faire l’effort de préparer ton déjeuner chez toi la veille, en cuisinant juste un peu plus pour le dîner.
- Il n’y a pas d’investissement trop petit
« 1 dollar par jour placé à 15% =1 million de dollar en 40 ans » nous dit David Bach… Mais à deux, on est millionnaires en seulement 20 ans… pour la même somme ridiculement petite! Imagine donc ce que pourraient faire vos budgets café… Vous n’avez plus d’excuse : vous avez assez d’argent pour devenir millionnaires. Vous allez simplement arrêter de le mettre dans la machine à café.
Vos 3 paniers
Tu connais l’expression « Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier » ? David Bach te préconise de remplir 3 paniers avec ce tu vas investir dans ton avenir de femme riche.
Vous avez maintenant un compte commun pour votre budget et votre stratégie de couple. Après avoir fait l’état des lieux des revenus et dépenses de ton couple, vous allez programmer des virements automatiques vers 3 paniers :
- Le panier « sécurité »
Celui-ci est le budget pour les imprévus, les coups durs : il vous permet de ne jamais dépendre d’une banque et des crédits d’urgence au taux scandaleux.
- Le panier « avenir »
Ce panier est pour tes projets de famille, les besoins de tes enfants, ta retraite… oui, c’est loin, mais les couples riches le sont car ils ont toujours vu loin.
- Le panier « rêves »
Celui-ci est le plus motivant, celui qui va financer tes rêves : votre mariage, votre piscine, votre tour du monde…
En somme, devenir un couple riche, c’est juste une question d’amour et d’intelligence !
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